Em tempos em que muitos buscam alternativas para dar uma alavancada nas finanças pessoais, o empréstimo consignado CLT surge como uma das opções mais procuradas. Com a valorização do crédito vinculado ao contracheque, esse tipo de empréstimo permite ao trabalhador da iniciativa privada obter a liquidez necessária para quitar dívidas, realizar investimentos ou até mesmo concretizar sonhos. Neste artigo, iremos detalhar o passo a passo para solicitar o empréstimo consignado CLT, abordando desde a compreensão da modalidade até o processo de contratação.
O que é o empréstimo consignado CLT?
O empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito que permite que os trabalhadores com carteira assinada tenham acesso a linha de crédito pelo desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento. Isso proporciona uma segurança maior tanto para o banco quanto para o tomador do empréstimo. Devido a essa garantia, normalmente, as taxas de juros são significativamente mais baixas em comparação aos empréstimos tradicionais.
As mensalidades do empréstimo consignado são descontadas antes do pagamento do salário, o que limita o risco de inadimplência e torna esse tipo de crédito bastante atrativo para quem busca quitar dívidas altas, investir em algo importante ou simplesmente obter um alívio financeiro.
Vantagens do empréstimo consignado CLT
Além das taxas de juros mais acessíveis, o empréstimo consignado CLT traz diversas outras vantagens que podem ser decisivas na hora de optar por essa modalidade de crédito.
Taxas de juros reduzidas: Como mencionado, por conta da segurança do desconto em folha, as instituições financeiras costumam oferecer taxas bem mais convidativas do que em outras modalidades de empréstimos.
Facilidade na contratação: O processo de solicitação do empréstimo é bem simplificado. Muitas instituições permitem que sejam feitas simulações e até a contratação pelo aplicativo, evitando assim que o trabalhador precise se deslocar até uma agência.
- Menor risco de inadimplência: Como as parcelas são descontadas automaticamente, a chance de esquecer de pagar ou atrasar a mensalidade é minimizada. Isso é um alívio tanto para o banco quanto para o trabalhador.
Passo a passo para solicitar o empréstimo consignado CLT
Agora que já conhecemos o que é e quais as vantagens do empréstimo consignado CLT, vamos ao que realmente importa: como solicitar essa modalidade de crédito. Seguindo este passo a passo para solicitar o empréstimo consignado CLT, você poderá se organizar e ter um entendimento claro do que é necessário para obter o seu empréstimo.
1. Simulação de crédito
Tudo começa com uma simulação. Utilizando a CTPS Digital — que é um aplicativo disponibilizado pelo governo —, você pode simular o valor desejado e as parcelas que se encaixam no seu orçamento. Para isso:
Baixe o aplicativo CTPS Digital: Disponível para Android e iOS, o aplicativo permite uma série de funcionalidades, inclusive a simulação de empréstimos.
Acesse sua conta Gov.br: Faça login no aplicativo usando suas credenciais do governo.
Selecione a opção “Empréstimos”: No menu lateral, você encontrará a aba específica para crédito.
Escolha “Faça uma simulação”: Insira a quantia que você deseja e quantas parcelas gostaria de pagar.
Verifique o limite de desconto: O aplicativo mostrará o quanto você pode pegar de empréstimo, bem como o valor das parcelas mensais.
- Analise as condições: Estude as taxas de juros e o total a ser pago ao final do empréstimo.
2. Reúna a documentação necessária
Após a simulação, o próximo passo é reunir a documentação exigida. Para solicitar o empréstimo consignado CLT, você precisará dos seguintes documentos:
Carteira de Trabalho: Esse documento é essencial, pois comprova o seu vínculo empregatício.
CPF: Um documento de identificação imprescindível.
Comprovante de residência: Um documento que confirma o seu endereço atual.
- Dados bancários: Informações da conta em que o crédito será depositado, geralmente uma conta corrente.
3. Escolha uma instituição financeira
Com a simulação feita e a documentação em mãos, é hora de analisar quais instituições financeiras estão oferecendo as melhores condições para o empréstimo consignado. Compare as taxas de juros, o prazo para pagamento, e possivelmente outras taxas que podem ser aplicáveis. Ao escolher a proposta que melhor se encaixa nas suas necessidades, você estará um passo mais próximo de obter o empréstimo.
4. Formalize o empréstimo
Com a proposta escolhida, agora é o momento de formalizar o empréstimo. Aqui, você precisará:
5. Acompanhe seus pagamentos
Após a contratação, os pagamentos do empréstimo consignado CLT serão descontados diretamente da sua folha de pagamento. Você pode acompanhar esses descontos pelo sistema eSocial. Isso é vital para garantir que não haja surpresas e que você mantenha o controle sobre as suas finanças.
Perguntas Frequentes
Qual é a diferença entre empréstimo pessoal e consignado?
O empréstimo pessoal não exige o desconto das parcelas da folha de pagamento, enquanto no consignado isso é feito automaticamente, resultando em taxas de juros menores.
Posso solicitar um empréstimo consignado se sou autônomo?
Não, essa modalidade é destinada exclusivamente para trabalhadores com vínculo empregatício e que recebem salário.
Quantas parcelas posso pagar no empréstimo consignado?
O número de parcelas pode variar de acordo com a instituição, mas a maioria permite entre 6 a 72 parcelas.
É possível quitar o empréstimo antecipadamente?
Sim, a quitação antecipada é possível, e em muitos casos, as instituições financeiras oferecem uma redução dos juros.
O que acontece se eu me demitir antes de pagar o empréstimo?
Caso você seja desligado da empresa, o valor devido poderá ser descontado das suas verbas rescisórias, respeitando certos limites legais.
Quais são os riscos de um empréstimo consignado?
Os riscos incluem a possibilidade de comprometer a maior parte do seu salário, o que pode limitar sua capacidade de atender a outras obrigações financeiras mensalmente.
Conclusão
Saber como solicitar o empréstimo consignado CLT é fundamental para aqueles que buscam uma alternativa de crédito que alie segurança e praticidade. Essa modalidade pode ser um grande aliado na hora de gerir suas finanças, desde que utilizada de maneira consciente e informada. Ao seguir o passo a passo para solicitar o empréstimo consignado CLT, você estará dando um passo seguro em direção à realização dos seus objetivos e ao alívio de suas preocupações financeiras. Portanto, se você se enquadra nas condições de um trabalhador com carteira assinada e está enfrentando dificuldades financeiras, vale a pena considerar essa opção.
